2024年10月25日，中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行等六大商业银行对符合条件的存量房贷利率进行了批量集中调整。这一举措是银行业积极落实中国人民银行9月29日公告和市场利率定价自律机制倡议的具体行动，预计将惠及5000万户家庭、1.5亿居民，每年可为借款人节省利息支出约1500亿元。

存量房贷利率调整细则

本次调整主要针对加点幅度高于LPR-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于LPR-30基点。调整范围包括首套、二套及以上房贷。对于部分仍设定新发放房贷利率政策下限的城市，调整后的加点幅度需不低于该下限。

批量调整由银行统一操作，大多数借款人无需亲自前往银行网点或在手机银行操作。以建设银行为例，借款人可通过登录手机银行或智慧个贷微信小程序，在“存量房贷利率调整”专项服务功能中查询利率调整结果。同时，银行已向完成调整的客户发送利率调整成功告知短信。

预计调整后，存量房贷利率平均下降约0.5个百分点。这意味着对于一笔100万元、期限30年的房贷，月供可能减少300元左右。

利率调整对借款人的影响

此次存量房贷利率调整显著减轻了购房者的还款负担，有望提升居民消费能力和信心。广东深圳一购房者表示，她2021年8月在农业银行深圳香梅支行申请的二手房贷款，利率从LPR+60基点降至LPR-30基点，月供减少1200多元，每年可节省约1.5万元。

值得注意的是，由于贷款重定价日不同，部分借款人的利率有望在未来进一步下调。例如，重定价日在10月21日至25日之间的借款人，其调整后的存量房贷利率可能降至3.3%，而其他借款人则需等到下个重定价日才能享受到最新LPR下降的利好。

对房地产市场的潜在影响

存量房贷利率下调有助于释放刚性购房需求，促进房地产市场止跌回稳。据某大型商业银行数据显示，10月以来房贷提前还款情况较9月减少20%。同时，一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升。

市场人士认为，近期房地产支持政策的出台改善了居民购房预期。对于此前考虑提前还贷的借款人来说，利率下调后可能会重新评估决策。有购房者在社交媒体上，月供压力减轻后，家人不再考虑提前还房贷。

对于商业银行而言，尽管批量调整完成后预计每年将减少利息收入约1500亿元，但新老房贷利差收窄后，提前还贷现象会明显减少，有利于银行稳定贷款规模，提高贷款质量。同时，中国人民银行近期降低存款准备金率和政策利率的举措，能够降低银行负债成本，提升可持续经营能力，为银行更好服务实体经济提供支撑。